Микрокредит онлайн

Мы — ТОО «МФО «CREDIT365 KAZAKHSTAN (КРЕДИТ 365 КАЗАХСТАН)», микрофинансовая организация из Алматы. Работаем на основании лицензии Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка № 02.21.0065.M от 5 апреля 2021 года.

Мы выдаём микрокредиты полностью онлайн: заявка, подписание договора и погашение проходят через личный кабинет на credit365.kz. Ниже вы подробно можете ознакомиться с условиями предоставления микрокредитов, стоимостью услуг, причинами отказов, а также узнать что делать, если погасить вовремя не получилось.

Микрокредит онлайн в Казахстане — преимущества Credit365

Мы в Credit365 понимаем: когда до ЗП ещё неделя, а деньги нужны сегодня — каждый час на счету. Поэтому мы строили сервис вокруг одной задачи: решить вопрос клиента быстро и без неожиданностей на выходе.

• Заявку принимаем круглосуточно, решение даем в течение 30 минут. Заявка в три ночи обрабатывается так же, как в полдень: скоринг работает без выходных и перерывов.
• Одобряем там, где другие отказывают. Мы не требуем идеальной кредитной истории. Наша система оценки учитывает реальную ситуацию заёмщика — не только цифры в базе данных. Есть два случая, когда мы не можем выдать микрокредит и вынуждены отказать: при коэффициенте долговой нагрузки выше 0,5 и при доходе ниже прожиточного минимума. Это ограничение регулятора, одинаковое для всех МФО Казахстана, и обойти его не может никто.
• В большинстве случаев достаточно удостоверения личности. Мы не звоним работодателю и не требуем справку с места работы. Доход подтверждается по одному из десяти критериев — от официального дохода до оборотов по дебетовой карте, — и в основном мы запрашиваем эти данные сами, на основании вашего согласия, через кредитное бюро и государственные базы. Дополнительные документы могут понадобиться в отдельных случаях, и тогда мы говорим об этом прямо в заявке.
• Полная стоимость микрокредита — на экране до того, как вы нажали «подтвердить». Сумма к возврату, дата погашения и ГЭСВ по вашему договору отображаются до подписания. То, что вы видите, — то и платите. Никаких комиссий за оформление, за личный кабинет, за справки или за изменение условий договора: по нашим тарифам они стоят 0 тенге.
• Досрочное погашение — бесплатно, в любой день. Полное или частичное, без комиссии и без влияния на решение по следующей заявке. Штраф за досрочный возврат — 0 тенге по действующим тарифам.
• Продление срока без штрафов и пени. Если к дате платежа полной суммы нет, продление можно оформить заранее — в период продления неустойка не начисляется, дата платежа сдвигается. Мы предусмотрели эту опцию именно для того, чтобы короткая задержка с деньгами не превращалась в долг.

Микрокредит Credit365 — наши условия: суммы, сроки, ставки и ГЭСВ

У нас два продукта, и условия по ним отличаются принципиально. Смотрите тот, который оформляете.

Микрокредит онлайн на потребительские цели

Параметр
Значение

Сумма
от 20 000 ₸ до 45 МРП  (190000 ₸)

Срок
От 10 до 30 календарных дней

Ставка вознаграждения
менее 0,28% за день пользования

ГЭСВ
не более 179% годовых

Пример: микрокредит 100 000 ₸ на 20 дней по ставке 0,29% в день. Вознаграждение — 290 ₸ в день, за 20 календарных дней 5 800 ₸. К возврату 105 800 ₸ одним платежом.

Микрокредит онлайн на предпринимательские цели

Параметр
Значение

Сумма
от 20 000 до 300 000 ₸

Срок
От 10 до 30 календарных дней

Ставка вознаграждения
от 0,1% за день пользования

ГЭСВ
от 3,7% до 46% годовых

Пример: микрокредит 100 000 ₸ на 20 дней по ставке 0,1% в день. Вознаграждение — 100 ₸ в день, за 20 дней 2 000 ₸. К возврату 102 000 ₸.

ГЭСВ — годовая эффективная ставка вознаграждения. Мы рассчитываем её по методике, утверждённой постановлением Правления Национального Банка РК от 26 ноября 2019 года № 208. Она учитывает все ваши расходы по оплате микрокредита; неустойки в неё не входят. Точную ГЭСВ по вашему договору вы увидите до подписания, вместе с суммой к возврату и датой платежа.

За что мы не берём денег?

По нашим тарифам стоят 0 тенге:

• открытие, поддержка и закрытие личного кабинета;
• рассмотрение заявки;
• оформление микрокредита;
• полное и частичное досрочное погашение;
• изменение условий договора — срока, даты платежа, метода и порядка погашения, ставки вознаграждения;
• справки о задолженности или её отсутствии, не чаще раза в месяц;
• обращения по любым другим вопросам.

Кроме вознаграждения, вы платите нам только неустойку — и только если нарушили срок. Её размеры мы приводим ниже.

Почему мы не выдаем займ онлайн, кредит онлайн или микрозайм онлайн?

Вопрос, который нам задают регулярно: почему на сайте везде написано «микрокредит», хотя в поиске люди набирают «займ онлайн», «кредит онлайн» или «микрозайм онлайн»? Разница не в маркетинге, а в законе.

Термин «микрокредит» закреплён Законом РК «О микрофинансовой деятельности». Микрофинансовые организации Казахстана вправе выдавать именно микрокредиты — с ограничениями по сумме и сроку, которые установлены законодательно. Для потребительских целей это до 45 МРП на срок до 30 календарных дней. Слова «займ онлайн», «кредит онлайн» и «микрозайм онлайн» в казахстанской практике употребляются как разговорные синонимы, но в договоре, лицензии и всех документах МФО фигурирует один термин — микрокредит. Мы придерживаемся его, потому что от формулировки зависит, какие нормы защищают вас как заёмщика.

Микрокредит онлайн в МФО vs кредит онлайн в банке

Это разные инструменты для разных задач, а не «хороший» и «плохой» вариант.

Микрокредит в МФО
Кредит в банке

Сумма
небольшая, ограничена законом
значительно выше

Срок
до 30 дней (потребительский)
месяцы и годы

Стоимость
выше в пересчёте на год
ниже

Оформление
полностью онлайн, решение в течение 48 часов
дольше, часто с посещением отделения

Задача
закрыть разрыв до зарплаты
крупная покупка, ремонт, рефинансирование

Микрокредит имеет смысл, когда деньги нужны до зарплаты и речь идёт о коротком сроке. Если сумма крупная, а срок — месяцы, дешевле обойдётся банковский кредит, и мы честно советуем начать с него.

Чего у нас нет — так это «отсутствия проверок». Скорость оформления не означает, что заявку никто не смотрит. Мы обязаны запросить ваш кредитный отчёт, рассчитать коэффициент долговой нагрузки и проверить, что доход не ниже установленного минимума. Разница с банком в том, что все эти проверки проходят автоматически и занимают минуты, а не дни, — а не в том, что их нет.

Кому мы выдаём микрокредиты и почему иногда отказываем?

Наши заёмщики — физические лица и индивидуальные предприниматели, резиденты Казахстана в возрасте от 18 до 75 лет на момент оформления анкеты, не ограниченные в дееспособности, с подтверждаемым источником дохода.

Справка с работы у нас не единственный вариант. Доход можно подтвердить любым из десяти критериев: официальным доходом за 6 месяцев, оборотами по дебетовой карте, пополнениями и остатками на депозите или текущем счёте, доходом от перевозок пассажиров такси, уплатой единого совокупного платежа, справкой с места работы или о размере стипендии.

Два ограничения установлены регулятором и обязательны для всех МФО:

• коэффициент долговой нагрузки (КДН) не выше 0,5 — это отношение платежей по всем вашим непогашенным займам к среднемесячному доходу;
• доход не ниже прожиточного минимума плюс половина прожиточного минимума на каждого несовершеннолетнего члена семьи.

Мы рассматриваем заявки с негативной кредитной историей, но не обещаем одобрения всем

Решение принимает скоринговая система на основании кредитного отчёта и оценки платёжеспособности. Отказать мы можем, если:

• данные в анкете недостоверны или неполны;
• у вас есть непогашенный микрокредит у нас, в том числе такой, срок возврата которого ещё не наступил;
• есть просрочка по банковскому займу или микрокредиту свыше 90 календарных дней;
• кредитная история содержит сведения о ненадлежащем исполнении обязательств перед третьими лицами;
• КДН превышает 0,5 или доход ниже установленного минимума;
• в кредитном отчёте стоит отметка о добровольном отказе от получения микрокредитов;
• вы проходите срочную воинскую службу и сведения о призыве отражены в кредитном отчёте.

О решении мы сообщаем в срок до 3 рабочих дней и обязаны указать причину отказа.

Деньги до ЗП от Credit365: сколько мы вам должны по договору?

Решение по заявке мы принимаем не позднее 48 часов с момента получения анкеты. На практике оно приходит значительно быстрее, но 48 часов — наше договорное обязательство. Деньги перечисляем не позднее 3 рабочих дней со дня положительного решения; фактически это занимает 15-30 минут. Дата перечисления и есть дата заключения договора.

Договор подписывается электронно — с биометрической идентификацией через ЦОИД либо с использованием ЭЦП аккредитованного удостоверяющего центра РК.

Погашение мы принимаем только безналично: картой через личный кабинет, переводом по реквизитам, через терминалы платёжных систем-партнёров. Обязательство считается исполненным в день зачисления денег на наш счёт, а не в день оплаты, поэтому при переводе через сторонние сервисы закладывайте запас по времени.

Досрочное погашение — полное или частичное, в любой день, без комиссии. Достаточно письменного заявления на [email protected].

Продление срока доступно и до просрочки, и после. В период продления мы не начисляем штрафы и пеню, дата платежа сдвигается. Оформляется дополнительным соглашением после уплаты задолженности по вознаграждению; доступность опции определяет скоринг.

Как брать микрокредит правильно?

Микрокредит закрывает короткий кассовый разрыв. Он работает предсказуемо ровно до тех пор, пока используется по назначению и возвращается в срок.

Перед оформлением ответьте себе на один вопрос: есть ли конкретный источник погашения к конкретной дате. Не «скорее всего», а дата и сумма. Берите ровно столько, сколько нужно — стоимость считается от суммы, и лишние деньги «на всякий случай» увеличивают нагрузку при погашении, не принося пользы.

Мы не рекомендуем брать микрокредит, чтобы погасить другой микрокредит. Это не решает проблему, а увеличивает общий долг и КДН, после чего одобрение становится менее вероятным в любой организации.

Своевременное погашение — это данные, которые работают на вас. Чистая кредитная история открывает доступ к более высоким лимитам и лучшим условиям, и не только у нас. Одна техническая просрочка способна осложнить получение кредита спустя месяцы.

Если к дате погашения полной суммы нет — оформляйте продление заранее, не дожидаясь просрочки. В период продления неустойка не начисляется. Мы предусмотрели такую возможность именно потому, что финансовый инструмент должен оставлять пространство для манёвра.

Как мы защищаем ваши данные?

Данные о вас мы запрашиваем в кредитных бюро, НАО «ГК «Правительство для граждан» и АО «Центр развития трудовых ресурсов» — только на основании вашего согласия. Тексты всех согласий и описание принятых мер кибергигиены опубликованы в разделе «Документы».

О мошенниках. Мы никогда не требуем предоплату за одобрение заявки, не просим переводить деньги «для проверки счёта» и не запрашиваем коды из SMS. Микрокредит перечисляется только на карту или счёт, которые вы сами указали в анкете. О распространённых схемах — в нашем материале «Осторожно, финансовые пирамиды».

Если у вас есть вопрос или жалоба

Начните с нас. Телефон +7 708 365 00 00, e-mail [email protected], чат в личном кабинете. Порядок и сроки рассмотрения обращений установлены главой 8 наших Правил предоставления микрокредитов.

Если наш ответ вас не устроил. При отказе в изменении условий договора или недостижении взаимоприемлемого решения вы вправе в течение 15 календарных дней с даты получения нашего решения обратиться в АРРФР, одновременно уведомив нас.

Финансовый омбудсман. Получив отказ, вы как физическое лицо вправе в течение трёх месяцев со дня получения решения обратиться к финансовому омбудсману.

Наши реквизиты:

• Полное наименование: ТОО «МФО «CREDIT365 KAZAKHSTAN (КРЕДИТ 365 КАЗАХСТАН)»
• БИН: 200940032913
• Юридический адрес: Алматинская область, город Қонаев, Микрорайон 2, дом 19
• Лицензия АРРФР № 02.21.0065.M от 05.04.2021
• Телефон: +7 708 365 00 00, e-mail: [email protected]

Проверить нашу лицензию вы можете самостоятельно — в реестре микрофинансовых организаций на сайте АРРФР. Копия лицензии, правила кредитования, все договоры, тарифы и аудированная финансовая отчётность за 2022, 2023 и 2024 годы открыты в разделе «Документы». Информацию по каждому выданному микрокредиту мы передаём в кредитные бюро — как того требует законодательство о формировании кредитных историй.