Финансовая грамотность

Финансовая грамотность — основа ответственного заимствования

Финансовая грамотность помогает принимать взвешенные решения при оформлении микрокредита, правильно оценивать свои финансовые возможности и избегать чрезмерной долговой нагрузки.

Перед оформлением микрокредита рекомендуем внимательно ознакомиться с условиями договора, оценить свои доходы и расходы, а также убедиться, что вы сможете своевременно исполнить свои обязательства.

Что такое микрокредит

Микрокредит — это денежные средства, предоставляемые микрофинансовой организацией на условиях возвратности, срочности и платности.

Микрокредит может быть полезен, если необходимо:

оплатить срочные расходы;
приобрести необходимые товары или услуги;
решить временные финансовые затруднения.

При этом микрокредит рекомендуется использовать только тогда, когда вы уверены, что сможете вернуть заем в установленный договором срок.

Как принять ответственное решение

Перед оформлением микрокредита ответьте себе на несколько вопросов:

Действительно ли мне необходим заем именно сейчас?
Смогу ли я своевременно вернуть всю сумму?
Не приведет ли оформление займа к чрезмерной финансовой нагрузке?
Ознакомился(ась) ли я со всеми условиями договора?

Не рекомендуется оформлять новый заем для погашения уже имеющейся задолженности, если это может ухудшить ваше финансовое положение.

Как формируется стоимость микрокредита

Перед оформлением займа важно понимать, из чего складывается сумма к возврату.

Основные параметры:

Сумма микрокредита — денежные средства, которые предоставляет организация.

Срок микрокредита — период, в течение которого заемщик должен вернуть заем.

Вознаграждение — плата за пользование микрокредитом, рассчитываемая в соответствии с условиями договора.

ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) — показатель полной стоимости микрокредита, рассчитываемый по требованиям законодательства Республики Казахстан. Он позволяет сравнивать различные финансовые продукты между собой.

Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с:

суммой займа;
сроком;
размером платежей;
общей суммой к возврату;
ГЭСВ.

Что делать, если возникли финансовые трудности

Если вы понимаете, что не сможете своевременно исполнить обязательства по договору:

Не откладывайте решение проблемы.
Как можно раньше свяжитесь с микрофинансовой организацией.
Сообщите о возникших обстоятельствах.
Узнайте о возможных вариантах урегулирования задолженности, если они предусмотрены законодательством и внутренними процедурами организации.

Чем раньше заемщик обращается в компанию, тем больше возможностей найти приемлемое решение.

Как защититься от мошенников

Чтобы сохранить свои денежные средства и персональные данные:

не сообщайте третьим лицам SMS-коды подтверждения;
не передавайте логины, пароли и коды из мобильного приложения;
проверяйте адрес сайта перед вводом данных;
не переходите по подозрительным ссылкам;
используйте только официальные каналы связи компании;
не переводите денежные средства по просьбе неизвестных лиц.

Если вы подозреваете мошеннические действия, незамедлительно обратитесь в службу поддержки компании.

Права заемщика

Заемщик имеет право:

получать полную и достоверную информацию об условиях микрокредита;
ознакомиться с договором до его подписания;
получать информацию о размере задолженности;
обращаться в микрофинансовую организацию с заявлениями и обращениями;
защищать свои права в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.

Обязанности заемщика

Заемщик обязан:

предоставлять достоверные сведения при оформлении микрокредита;
соблюдать условия договора;
своевременно исполнять обязательства по возврату микрокредита и оплате вознаграждения;
информировать организацию об изменении контактных данных, если это предусмотрено договором.

Часто задаваемые вопросы

Что такое ГЭСВ?

ГЭСВ — это годовая эффективная ставка вознаграждения. Она отражает полную стоимость микрокредита в годовом выражении и рассчитывается по единой методике, установленной законодательством.

Можно ли досрочно погасить микрокредит?

Да. Возможность и порядок досрочного погашения определяются условиями договора и требованиями законодательства.

Что будет, если не внести платеж вовремя?

При нарушении условий договора может возникнуть просроченная задолженность, а также последствия, предусмотренные законодательством Республики Казахстан и договором микрокредита.

Где можно узнать сумму задолженности?

Информацию о задолженности можно получить в личном кабинете или обратившись в службу поддержки компании.

Что делать, если изменился номер телефона?

Необходимо как можно скорее сообщить об изменении контактных данных в микрофинансовую организацию.

Как убедиться, что я нахожусь на официальном сайте?

Проверяйте адрес сайта в браузере и не переходите по ссылкам из подозрительных сообщений.

Что делать, если я получил сообщение с просьбой сообщить код подтверждения?

Не сообщайте код никому. Сотрудники микрофинансовой организации никогда не запрашивают SMS-коды, пароли или иные данные, позволяющие получить доступ к вашему личному кабинету.

Полезные материалы

Для получения дополнительной информации рекомендуем ознакомиться с материалами государственного портала финансовой грамотности Fingramota.kz.

Также полезную информацию о защите прав потребителей финансовых услуг можно найти на официальном сайте Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.